Obtenir une approbation hypothécaire est un moment excitant, mais ce n’est pas parce que vous êtes approuvé pour un certain montant que vous devriez emprunter le maximum. Dépasser son budget en contractant une hypothèque qui pousse vos finances à leurs limites peut entraîner un stress financier à long terme, des économies limitées et des difficultés à gérer des dépenses imprévues.

Pourquoi Emprunter le Maximum Est Risqué

Les prêteurs calculent combien vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus, de votre cote de crédit et de vos dettes. Cependant, ces calculs ne tiennent souvent pas compte de votre mode de vie unique, de vos plans futurs ou des coûts imprévus. Emprunter le montant maximum peut vous laisser peu de marge pour gérer :

• Taxes foncières et services publics
• Entretien et réparations de la maison
• Dépenses de style de vie, comme les loisirs, les vacances ou la garde d’enfants
• Dépenses d’urgence, comme des factures médicales ou une perte d’emploi

Lorsque votre paiement hypothécaire mensuel consomme une grande partie de vos revenus, même un petit imprévu financier peut devenir un fardeau important.

La Règle du 28/36 : Un Bon Repère

Pour assurer une hypothèque abordable, de nombreux experts financiers recommandent de suivre la règle du 28/36 :

• Vos coûts mensuels de logement (y compris hypothèque, taxes et assurance) ne devraient pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel brut.
• Vos paiements de dettes totaux (y compris prêts auto, cartes de crédit et hypothèque) ne devraient pas dépasser 36 % de votre revenu mensuel brut.

En respectant cette règle, vous pouvez vous assurer que votre hypothèque est gérable et que vous avez suffisamment de flexibilité pour épargner et couvrir d’autres dépenses.

Les Conséquences de Dépasser Son Budget

Dépasser votre budget peut avoir des répercussions financières à long terme :

1. Réduction des Économies : Si la majorité de vos revenus va vers votre hypothèque, il reste peu de place pour épargner pour la retraite, les études ou les urgences.
2. Endettement Accru : Emprunter trop peut vous obliger à utiliser des cartes de crédit ou des prêts personnels pour couvrir d’autres dépenses, augmentant ainsi votre dette globale.
3. Stress Accru : La tension financière peut avoir un impact sur votre bien-être mental et émotionnel, affectant votre qualité de vie.
4. Risque de Défaut de Paiement : Dans les cas extrêmes, dépasser son budget pourrait entraîner des paiements hypothécaires manqués, voire une saisie.

Comment Éviter de Dépasser Son Budget

1. Établir un Budget Réaliste : Avant de chercher une maison, calculez combien vous pouvez confortablement vous permettre en fonction de vos revenus, dépenses et objectifs d’épargne—pas seulement ce que le prêteur dit que vous pouvez emprunter.
2. Tenir Compte de Tous les Coûts : N’oubliez pas de considérer les coûts supplémentaires, tels que les frais de clôture, les frais de déménagement, les taxes foncières, l’assurance habitation et l’entretien continu.
3. Prévoir un Fonds d’Urgence : Assurez-vous que votre budget comprend un fonds d’urgence couvrant au moins trois à six mois de frais de subsistance.
4. Travailler avec un Courtier Hypothécaire : Un courtier expérimenté peut vous aider à explorer des options adaptées à votre budget et à vos objectifs financiers, vous assurant de ne pas emprunter plus que ce que vous pouvez gérer.

Exemple Réel : Le Coût de Dépasser Son Budget

Imaginez que vous êtes approuvé pour une hypothèque de 600 000 $, mais que vous décidez d’emprunter seulement 500 000 $. En choisissant une maison légèrement plus petite, vous réduisez vos paiements mensuels de 500 $. Sur un an, cela représente 6 000 $ supplémentaires que vous pouvez épargner ou utiliser pour rembourser d’autres dettes. Cette flexibilité financière peut faire une grande différence dans votre capacité à gérer votre budget global.

Pourquoi C’est Important

Une hypothèque est un engagement à long terme, et dépasser son budget peut entraîner un stress financier qui dure des années. En empruntant dans vos moyens, vous pouvez profiter de la propriété tout en maintenant un équilibre financier sain.

Découvrez la liste complète des 10 erreurs à éviter lors de l’obtention d’une hypothèque ici : 10 Erreurs Hypothécaires

Vous Avez des Questions ? Parlons-En.

Déterminer le bon budget pour votre hypothèque peut être un défi, mais vous n’avez pas à le faire seul. Je suis là pour vous guider tout au long du processus et vous aider à prendre une décision qui correspond à vos objectifs financiers. Appelez-moi au 613-318-6315 ou planifiez un appel avec moi ici : Planifier un Appel.

Trouvons ensemble le parfait équilibre pour votre maison et votre budget.

-Phil